1 Общая характеристика договоров банковского вклада (депозита) и договора банковского счета. Отличие договора банковского вклада (депозита) от договора банковского счета
Термин «депозит» происходит от латинского слова «depositum», что означает «поклажа», «хранение». Правоотношения по договору банковского вклада (депозита) претерпели ряд серьезных изменений в процессе становления и развития банковского дела и учреждений финансово-кредитной системы.
Банковский вклад (депозит) — денежные средства в белорусских рублях или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в целях хранения и получения дохода на срок или до востребования. Доход по банковскому вкладу (депозиту) выплачивается в виде процентов, а также в иной форме, предусмотренной конкретным видом вклада, на условиях и в порядке, определенных договором.
Расширительное толкование понятия денежного вклада (депозита) является тенденцией современного банковского права. Тем не менее в тех случаях, когда законодательством не определено иное, необходимо использовать подход к банковскому вкладу именно как к отношениям, урегулированным ст. 773 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее - ГК), т.е. отношениям, вытекающим из конкретного вида гражданско-правового договора.
Следует также учитывать, что в правоприменительной практике сложился устойчивый подход к употреблению термина «вклад» применительно к вкладам (депозитам) физических лиц и термина «депозит» - к вкладам (депозитам) юридических лиц.
Вклад (депозит) сопровождается открытием вкладного (депозитного) счета, открываемого банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями для зачисления на него денежных средств на основании заключенного договора.
Денежные средства принимаются во вклады (депозиты) банком или небанковской кредитно-финансовой организацией, имеющими лицензии на привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты). Привлечение денежных средств во вклады (депозиты) оформляется договором банковского вклада (депозита).
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (вкладополучатель) принимает от другой стороны (вкладчика) денежные средства (вклад (депозит) и обязуется возвратить вкладчику денежные средства, а также выплатить начисленные по вкладу (депозиту) проценты в порядке и на условиях, определенных договором.
Вклад (депозит) возвращается вкладчику по его требованию в порядке, установленном Банковским Кодексом и соответствующим договором.
Анализ договора банковского вклада (депозита) позволяет сделать вывод о некоторой его схожести с договором займа. По сути, лицо, внесшее денежные средства в банк, выступает в качестве заимодавца средства. В то же время между этими сделками существуют и определенные различия. Отличительными особенностями договора банковского вклада (депозита) является наличие как специфического предмета данной сделки (закрепленной в ст. 773 ГК и ст. 181 БК Республики Беларусь его предметом являются денежные средства, предметом же договора займа являются любые вещи, определенные родовыми признаками (ст. 760 ГК), так и специального субъекта правоотношений, являющегося одной из сторон по договору (вкладополучатель). Договор банковского вклада (депозита), в отличие от договора займа, всегда является возмездным, что выражается в обязанности вкладополучателя уплатить проценты, начисляемые на вклад (депозит), либо выплатить доход в иной форме.
Предметом договора банковского вклада (депозита) могут быть денежные средства, что вытекает из его определения и сущности данного вида обязательства. В качестве валюты по договору банковского вклада (депозита) выступают как белорусские рубли, так и иностранная валюта по выбору вкладчика. Что касается конкретного вида иностранной валюты, то банки вправе открывать счета в той иностранной валюте, официальный курс белорусского рубля по отношению к которой устанавливается Национальным банком. В ст. 191 БК в качестве предмета договора банковского вклада (депозита) рассматриваются также и драгоценные металлы и драгоценные камни.
Сторонами по договору банковского вклада (депозита) являются вкладчик и вкладополучатель.
Вкладополучателем всегда является банк или небанковская кредитно-финансовая организация. Причем согласно законодательству небанковские кредитно-финансовые организации могут привлекать во вклады только средства юридических лиц.
Другой стороной договора банковского вклада (депозита) могут быть юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица.
Вкладчиками могут являться дееспособные совершеннолетние физические лица (т.е. физические лица, достигшие 18-летнего возраста).
В отношении несовершеннолетних законодательство различно решает вопрос об их возможности самостоятельно заключать договор банковского вклада в зависимости от того, достигли ли они 14 лет.
Согласно ст. 25 ГК несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет могут вносить вклады и распоряжаться ими. Подчеркнем, что они вправе вносить вклады, но не вправе самостоятельно заключать договоры текущего (расчетного) банковского счета. Поэтому практика многих банков, в которых одновременно с договором банковского вклада заключается и договор текущего банковского счета для зачисления на него процентов по вкладу, вызывает дополнительные сложности. Ведь исходя из требований ст. 25 ГК все сделки, помимо тех, что указаны в п. 2 данной статьи, несовершеннолетний вправе совершать лишь с письменного согласия законных представителей -родителей, усыновителей или попечителей. Договор текущего банковского счета в п. 2 ст. 25 ГК не указан, следовательно, несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет может заключить такой договор только с согласия родителей (усыновителей, попечителей).
Несовершеннолетние в возрасте до 14 лет (малолетние) сами не вправе заключать договоры банковского вклада. В то же время от их имени соответствующие договоры могут заключать их родители (усыновители, опекуны).
Вкладами, внесенными кем-либо на имя малолетних (лиц в возрасте до 14 лет), распоряжаются их родители, усыновители или опекуны с соблюдением правил, определенных ст. 35 ГК.
Согласно ст. 400 ГК договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу, признается договором в пользу третьего лица.
Даже в той ситуации, когда имеет место обычный вклад (не вклад на имя третьего лица), вкладчик может уполномочить иное лицо получить денежные средства со вклада. При этом законодательство предусматривает возможность удостоверения доверенностей на получение соответствующих выплат непосредственно в том банке, в котором открыт счет.
Указом Президента Республики Беларусь от 18 мая 2000 г. № 270 «О некоторых вопросах удостоверения доверенностей на получение гражданами выплат в банках» установлено, что доверенности на получение гражданами выплат в банках могут быть удостоверены банком, в котором открыт текущий (расчетный) банковский счет либо размещен банковский вклад, а также другими организациями согласно п. 4 ст. 186 ГК. Во исполнение требований данного законодательного акта было принято постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 16 июня 2000 г. № 897/30 «О порядке удостоверения банком и другими организациями доверенностей на получение гражданами выплат в банках». Данным нормативным правовым актом также определены требования к содержанию и порядку оформления доверенности и в нем указано, что не может быть удостоверена банком и другими организациями, указанными в данном постановлении, доверенность от имени несовершеннолетнего, недееспособного, неграмотного гражданина либо гражданина, который не в состоянии подписать доверенность вследствие физического недостатка, болезни или по иным причинам.
Кроме того, права на денежные средства, внесенные гражданином во вклад или находящиеся на любом ином счете гражданина в банке, могут быть им завещаны путем совершения завещательного распоряжения непосредственно в том банке, в котором находится этот вклад (счет)/
Срок исполнения депозитного вклада зависит от того, какой это вклад: срочный или без указания срока (до востребования).
Договором срочного банковского вклада (депозита) является вид договора банковского вклада (депозита), по которому стороны предусматривают определенный срок внесения денежных средств во вклад (депозит). В таком договоре указание на срок считается обязательным, поскольку он рассматривается в качестве существенного условия договора банковского вклада (депозита). При подписании сторонами договора срочного банковского вклада (депозита) без указания срока возврата вклада (депозита) такой договор будет считаться незаключенным (ч. 1 п. 1 ст. 402 ГК).
В договоре срочного банковского вклада (депозита) может быть предусмотрена пролонгация договора на определенный срок с указанием такого условия в самом договоре либо в дополнительном соглашении сторон. Под пролонгацией понимается продление срока действия договора, вследствие которого, по договоренности сторон, может происходить в том числе и увеличение процентной ставки по вкладу (депозиту).
Вклады до востребования (бессрочные) являются в настоящее время распространенной и удобной формой хранения денежных средств. С этого вида вклада можно в любое время получать деньги (частями или полностью), пополнять вклад любой суммой, а также производить безналичные платежи.
По договору банковского вклада "до востребования" вкладополучатель обязан возвратить вклад и выплатить начисленные проценты по первому требованию вкладчика (ч.4 ст. 186 БК). Всякое условие, направленное на ограничение права гражданина на получение вклада по первому требованию, ничтожно.
Помимо срочных и бессрочных банковские вклады могут классифицироваться в зависимости от цели совершения договора и условий договора.
Банк принимает от граждан следующие виды вкладов:
1) текущие. Вклады на текущие счета - это счета, которыми распоряжается вкладчик путем выдачи расчетных чеков. Для этого
вкладчику выдается чековая книжка. Расчетные чеки являются
именными документами. Они могут быть заполнены и выданы
банком на любую сумму, исходя из тех денежных средств, которые имеются на счете вкладчика.
2) условные. Эти вклады обычно открываются на имя другого лица и выплачиваются с наступлением условия, которое должно нести
в себе конкретное содержание. Данный вклад может быть выплачен лишьпри наступлении условия (например, при поступлении в институт и необходимости вносить плату за обучение). Право распоряжаться вкладом до наступления условия остается за лицом, внесшим вклад;
3) выигрышные. Доход по данному виду вклада выплачивается в виде выигрыша. Такие вклады могут быть с денежными, вещевыми выигрышами или беспроигрышные. Они помимо выигрышей должны приносить процентный доход вкладчику;
4) целевые. Их цель - накопление средств, например, для детей, что бы при вступлении в самостоятельную жизнь они могли ими воспользоваться;
5) инвестиционные. Эти вклады предназначены для целей инвестирования предпринимательской деятельности;
6) премиальные. Часть дохода по этим вкладам выплачивается в виде премий при соблюдении вкладчиком определенных условий пополнения вклада;
7) накопительные. Этот вид вклада предназначен для накопления средств на строительство или приобретение жилья либо для приобретения товаров длительного пользования и т.д.
Могут производиться и другие виды вкладов. Законодательством предусмотрена и тайна вклада.
Как уже было сказано, вкладчиками могут быть физические и юридические лица.
Вкладчики свободны в выборе банка и (или) небанковской кредитно-финансовой организации для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады (депозиты) в одном либо нескольких банках и (или) одной либо нескольких небанковских кредитно-финансовых организациях.
Вкладчики могут распоряжаться вкладами (депозитами), получать по ним доход, совершать безналичные расчеты и пользоваться иными видами банковских услуг в соответствии с законодательством Республики Беларусь и договором банковского вклада (депозита).
Вкладчик имеет право на условиях ранее заключенного договора пополнять сумму вклада (депозита), если это предусмотрено условиями договора банковского вклада (депозита).
Вкладополучатель обеспечивает сохранность вкладов (депозитов) и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.
Вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) в срок, предусмотренный договором банковского вклада (депозита).
Физическое лицо вправе потребовать возврата вклада (депозита) по договору срочного или условного банковского вклада (депозита) до наступления срока возврата вклада (депозита) или указанного в договоре события
Условие договора об отказе физического лица от права на досрочный возврат срочного или условного банковского вклада (депозита) является недействительным.
Вкладополучатель выплачивает вкладчику проценты по вкладу (депозиту) в размере, определяемом договором банковского вклада (депозита).
Размер процентов по срочным и условным банковским вкладам (депозитам) может быть изменен по соглашению сторон, если иное не предусмотрено договором банковского вклада (депозита).
Вкладополучатель вправе в одностороннем порядке изменить размер процентов, выплачиваемых по вкладу (депозиту) до востребования, с предварительным уведомлением вкладчиков, если это предусмотрено договором банковского вклада (депозита).
В случае уменьшения банком (вкладополучатслем) размера процентов новый их размер применяется к вкладу (депозиту), внесенному до уведомления вкладчика об уменьшении размера процентов, по истечении не менее одного месяца со дня уведомления.
Проценты по вкладу (депозиту) начисляются со дня его поступления к вкладополучателю до дня, предшествующего его возврату вкладчику, если иное не предусмотрено договором банковского вклада (депозита).
Проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются вкладчику ежемесячно, если иное не предусмотрено договором банковского вклада (депозита).
При возврате вклада (депозита) проценты начисляются и выплачиваются полностью.
В соответствии с ч. 1 ст. 774 ГК и ч. 1 ст. 197 Банковского кодекса по договору текущего банковского счета одна сторона (банк) обязуется открыть второй стороне (владельцу счета) текущий счет для хранения ее денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуется выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством или договором, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые банком услуги.
Отношения по текущему банковскому счету регулируются ГК (ст. 774 ГК), Банковским кодексом, Правилами открытия банками счетов клиентам в Республике Беларусь, утвержденными постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2000 г. № 24.12 , и другими нормативными правовыми актами, которые применяются, если они не противоречат нормам рассматриваемого договора.
Договор банковского счета является консенсуальным: он считается заключенным в момент достижения сторонами соглашения по всем существенным его условиям, а не в момент поступления (зачисления) денежных средств на открытый клиенту счет либо совершения иных действий.
Договор банковского счета является двухсторонним (взаимным), поскольку на каждую из сторон этого договора возлагаются определенные обязанности и каждая из них наделена соответствующими правами.
Его следует отнести к числу публичных, поскольку банк обязан заключить такой договор с любым физическим или юридическим лицом, обратившимся с предложением открыть ему текущий банковский счет (ч. 1 ст. 199 БК).
Указанный договор является договором присоединения, так как из ч. 1 ст. 200 Банковского кодекса следует, что хотя открытие текущего банковского счета и является обязанностью банка, но он открывается на условиях, определенных банком для открытия данных счетов.
Поскольку из определения следует обязанность по уплате вознаграждения как банком, так и владельцем счета, договор текущего банковского счета возмездный.
Предмет рассматриваемого договора - деньги (валюта) владельца, находящиеся на его счете в банке, с которыми осуществляются расчетные операции как в безналичной, так и в наличной формах, вытекающих из деятельности владельца счета. С передачей денег банку клиент теряет на них право собственности.
Форма договора текущего банковского счета письменная и подчиняется общим правилам о форме сделок. Инициатива открытия счета исходит от владельца путем подачи заявления в банк об открытии счета и предъявления документа, удостоверяющего личность. Открытию счета, а соответственно и проведению различных кредитно-расчетных операций предшествует заключение договора текущего банковского счета.
Одной из сторон данного договора всегда является банк. Другой стороной договора текущего банковского счета могут быть юридические или физические лица, обладающие гражданской право- и дееспособностью. Физическое лицо, являющееся владельцем текущего счета, должно быть полностью дееспособным, т.е. владельцем текущего счета не может быть несовершеннолетний (ст. 25 ГК допускает внесение вкладов и распоряжение ими лицами в возрасте от 14 до 18 лет, однако в силу того, что в указанной статье ГК говорится именно о вкладах, то в данном законодательном акте имеется в виду именно договор банковского вклада, а не договор банковского счета).
Для осуществления расчетно-кассового обслуживания клиентов банк должен получить соответствующую лицензию Национального банка.
При заключении договора текущего счета важным является правовой статус владельца счета, поскольку от него зависит возможность проведения по счету тех или иных операций. Так, физические лица, обладающие статусом индивидуального предпринимателя, открывают текущие счета именно для расчетов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Если же счет открывает физическое лицо, не обладающее статусом индивидуального предпринимателя, перечень операций, которые можно осуществлять по счету, ограничивается законодательством: по такому счету недопустимо проведение операций, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Вместе с тем, если владельцем счета является некоммерческая организация (например, общественная, религиозная организация, не имеющая в качестве цели своей деятельности извлечение прибыли и не распределяющая полученную прибыль между участниками), банк не обязан и не вправе контролировать, соответствует ли та или иная операция целям деятельности соответствующей организации.
Владельцем счета может быть как резидент Республики Беларусь, так и резидент иного государства.
Виды договора банковского счета:
- временного счета;
- контокоррента;
- корреспондентского счета;
- благотворительного счета;
- карт-счета;
- субсчета;
- специального счета;
- депозитного счета;
Перечень указанных счетов этим не исчерпывается. Имеются и другие счета, открытие которых осуществляется банками самостоятельно на основании действующего законодательства.
По договору временного счета банк обязуется открыть строящемуся объекту банковский счет на срок до ввода предприятия в эксплуатацию, учредителям (участникам) создаваемых коммерческих и некоммерческих организаций ( для формирования ими уставных фондов).
По договору контокоррента банк обязуется осуществлять на счете-контокорренте операции по расчетному и кредитному обслуживанию.
Договор контокоррентного счета является смешанным договором и содержит в себе условия как договора текущего счета, так и кредитного договора. Поэтому к отношениям сторон этого договора должны применяться в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон и существа этого договора.
Контокоррентный счет может быть открыт только в белорусских рублях.
Счет-контокоррент практически идентичен обычному текущему счету с допущением по нему овердрафта.
По договору корреспондентского счета банк-корреспондент обязуется открыть банку или небанковской кредитно-финансовой организации ( владельцу счета ) корреспондентский счет для хранения его денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих владельцу счета, а также выполнять поручения (распоряжения) владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь.
Одной из основных особенностей корреспондентского счета является то, что этот счет выполняет две функции: 1) текущего счета банка; 2) счета для осуществления межбанковских расчетов не только банка как такового, но и его клиентов.
По договору благотворительного счета банк обязуется открыть физическому или юридическому лицу банковский счет для сбора, хранения и использования денежных средств, поступающих в виде безвозмездной помощи или пожертвований, в целях проведения благотворительных акций.
По договору карт-счета банк обязуется открыть физическому или юридическому лицу банковский счет для отражения операций, осуществляемых ими с использованием банковских пластиковых карточек.
Карточки бывают личными и корпоративными, дебетовыми и кредитными, а также карточками международных платежных систем.
Субсчет открывается для зачисления поступающих денежных средств субъектов хозяйствования на отдельный счет при необходимости выделения определенного вида деятельности (например,
для аккумуляции выручки);
Специальный счет открывается для хранения купленной на внутреннем валютном рынке иностранной валюты;
Депозитный счет открывается в банках юридическими лица
ми, индивидуальными предпринимателями, гражданами, не занимающимися предпринимательской деятельностью, для хранения свободных денежных средств на условиях срочности (до востребования), возмездности, возвратности.
Права и обязанности сторон (банка и владельца) составляют содержание договора текущего банковского счета.
Основными обязанностями банка являются:
1) открытие счета владельцу, которое может включать не только принятие и зачисление на счет денег, но и выполнение распоряжений владельца и перечисление денег с других счетов, если они у владельца имеются;
2) прием и зачисление надлежащим образом денежных средств,
поступающих на счет владельца;
3) возвращение владельцу суммы вклада с уплатой процента;
4) перечисление третьим лицам по требованию владельца денежных средств с его вкладов;
5) хранение в соответствии с предъявляемыми требованиями де
нежных средств;
6) хранение банковской тайны.
В обязанности владельца входит:
- предоставление банку права использовать находящиеся на его счете денежные средства;
- оплата расходов банку на совершение операций по счету.
Изложенным обязанностям корреспондируют права. В частности, если в обязанности банка входит заключить по поступившему предложению от физического или юридического лица договор текущего банковского счета, то правом его является открыть текущий банковский счет на условиях, определенных им для открытия данных счетов. В свою очередь, обязанности владельца счета по уплате услуг, связанных с осуществлением операций с денежными средствами, корреспондирует право распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, лично либо через уполномоченных им лиц.
В подгруппе договоров об оказании услуг денежного характера наиболее близки по своей правовой природе договор банковского вклада (депозита) и договор банковского счета. При этом следует отметить, что и соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларуси данные договоры являются самостоятельными договорными типами. Их отличия друг от друга сводятся к следующему: во-первых, различны цели, ради которых эти договоры заключают вкладчик и владелец счета; во-вторых, для клиента банка различны основания заключения рассматриваемых договоров (договор банковского вклада (депозита) заключается на основании свободного волеизъявления вкладчика, в то время как договор банковского счета, как правило, заключается в силу прямого указания закона); в-третьих, у этих договоров разное содержание. При этом в качестве общих черт указанных договоров можно назвать следующее: одной из их сторон выступает банк; они относятся к банковским сделкам; предметом их являются денежные средства, которыми банк имеет право пользоваться и за такое пользование уплачивает вознаграждение владельцу счета; у банка существует обязательство возврата аналогичного имущества.
Задача 1.
Швейная фабрика «Лира» поставила магазину «Стиль» партию женских халатов и предъявила платежное требование на их оплату. Однако магазин отказался оплатить полученные товары, ссылаясь на то, что они не пользуются спросом. Он предложил поставщику расторгнуть договор и забрать халаты. Фабрика не согласилась с предложением магазина и обратилась в хозяйственный суд с иском о взыскании с магазина 14930000 руб., составляющих стоимость поставленных халатов, а также 1560000 руб. штрафа за отказ от оплаты товара.
Как разрешить спор между сторонами?
Суд должен решить спор в пользу швейной фабрики «Лира», так как заказанный товар был поставлен в срок, в полном объеме. Это можно аргументировать положениями части 1 статьи 464 ГК РБ которая определяет, что по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать товар в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять это имущество и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).
П.п. 1 п. 1 Статьи 428 ГК РБ вменяет в обязанность продавцу передать товар покупателю. Этап обязанность считается исполненной в момент вручения товара покупателю. А в соответствии с п. 1 статьи 455 покупатель обязан оплатить товар по цене, предусмотренной договором купли-продажи
Задача 2.
Костин заказал в ателье костюм из своего материала. Срок исполнения заказа был определен 15 октября. Ателье изготовило костюм к установленному сроку, однако Костин в связи с болезнью не явился за его получением. В ночь на 20 октября из помещения ателье было совершено хищение, в результате которого часть имущества была похищена, в том числе и костюм Костина.
В каком объеме Костин может предъявить требования к ателье?
Отношения между Ателье и Костиным можно охарактеризовать как договор подряда. По договору подряда одна сторона (подрядчик) обязуется выполнить по заданию другой стороны (заказчика) определенную работу и сдать ее результат заказчику в установленный срок, а заказчик обязуется принять результат работы и оплатить его (уплатить цену работы) (ч. 1 ст. 656 ГК РБ).
В соответствии с частью 2 статьи 659 риск случайной гибели или случайного повреждения результата выполненной работы до ее приемки заказчиком несет подрядчик.
Также статья 668 Гражданского кодекса предусматривает ответственность подрядчика за несохранность предоставленного заказчиком имущества. В соответствии с нормами данной статьи подрядчик несет ответственность за предоставленный заказчиком материал, который оказался в его владении в связи с исполнением договора подряда.
То что Костин не забрал 15 октября костюм в связи с болезнью не освобождает ателье от выполнения обязательств, так как в п. 4 ст. 395 ГР РБ окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.
В связи с этим Костин может предъявить требования к ателье в части взыскания переданного материала, а также требовать повторного пошива из него
Список использованных источников
1. Арефьева, Н.Н. Банковское право. Учеб. пособие / под ред. А.А. Травкина / Н.Н. Арефьева. – Волгоград: Изд-во ВГУ, 2003. – 280 с.
2. Банковский кодекс Республики Беларусь: Кодекс Респ. Беларусь,25 окт. 2000 г., № 441-3: В ред. Закона Респ. Беларусь от 17.07.2006 № 145-3
3. Бондаренко, Н. Гражданское право. Практикум. Часть 1 / Н. Бондаренко, Т. Халецкая. – Минск: Издательство, 2010. – 312 с.
4. Вишневский, А.А. Банковское право. Кратк. курс лекций / А.А. Вишневский. – М.: Статут, 2012. – 271 с.
5. Гавриленко, В. Г. Договорное право Беларуси / В. Г. Гавриленко; научная редакция: В. Г. Тихиня. – Минск: Право и экономика, 2007. – 375 с.
6. Гражданский кодекс Республики Беларусь: Закон Респ. Беларусь, 7 декабря 1998 г. № 218-3.
7. Гражданское право. В 3 томах. Том 2. Учебник / В. Чигир и др. – Минск: Амалфея, 2010. – 960 с.
8. Довнар, Ю. Банковское право: общая и особенная часть / Ю. Довнар. – Минск: Амалфея, 2007. – 872 с.
9. Комментарий к Гражданскому кодексу Республики Беларусь с приложением актов законодательства и судебной практики (постатейный). В 3 кн. Кн. 1. Разд. I. Общие положения. Разд. II. Право собственности и другие вещные права / под ред. В. Чигира; В. Чигир и др. – Минск: Амалфея, 2005. – 1040 с.
10. Рождественская, Т. Банковское право / Татьяна Рождественская. – М.: ГУ ВШЭ, 2010. – 420 с.
11. Юкша, Я. Гражданское право / Я. Юкша. – М.: Инфра-М, 2011. – 364 с.